V sodobnem poslovnem okolju se gospodarske družbe soočajo s številnimi novimi tveganji, ki predstavljajo izziv za njihovo celostno obvladovanje. Kibernetski napadi, podnebne spremembe, regulativne zahteve, vojna žarišča in gospodarska nihanja predstavljajo vedno večje grožnje, ki lahko močno vplivajo na poslovanje družb. 

Zavarovanja, ki so še pred nekaj leti zagotavljala ustrezno zaščito, danes morda ne pokrivajo vseh ključnih potreb. Trgi in gospodarske družbe se razvijajo, tveganja postajajo kompleksnejša, ali pa se pojavljajo povsem nova. Zato je nujno, da redno preverjamo svoje zavarovalne police in jih prilagajamo trenutnim razmeram.

Zastarane police: V kolikor gospodarska družba že več let ni pregledala svojega zavarovalnega programa, obstaja tveganje, da zavarovalna kritja ne ustrezajo več dejanskim potrebam.

Nezadostno kritje za nova tveganja: Mnoge gospodarske družbe niso ustrezno zavarovane proti sodobnim tveganjem, kot so kibernetski vdori, prekinitve poslovanja zaradi motenj v dobavnih verigah ali vse večje škode zaradi podnebnih sprememb.

Nejasne ali pomanjkljive police: Velika težava je, če gospodarska družba ne pozna obsega kritja in omejitev kritja svoje zavarovalne police, saj se v krizni situaciji lahko izkaže, da ključna kritja dejansko niso vključena v zavarovanje.

Podvajanje ali prekrivanje kritij: Nekatere družbe imajo več različnih polic, ki deloma pokrivajo iste škodne dogodke, kar pomeni, da lahko preplačujejo premije brez dodane vrednosti.

Za lažjo oceno, ali je vaša gospodarska družba učinkovito zavarovana, smo pripravili kratek vprašalnik, s katerim preverite naslednje: 

Če ste večinoma odgovorili pritrdilno, ste v družbi dobro pripravljeni in imate ustrezno zavarovalno zaščito. Kljub temu še naprej redno pregledujete svoje police in se posvetujete z zavarovalnim posrednikom, če pride do večjih sprememb pri poslovanju. Tveganja, ki jih ni možno zavarovati, ustrezno obvladujte s preventivnimi ukrepi.

Če ste pretežno odgovorili nikalno, ali odgovora ne poznate, ste v družbi skoraj zagotovo izpostavljeni tveganjem, ki jih zavarovanje ne pokriva. Zato priporočamo, da v sodelovanju s strokovnim in neodvisnim zavarovalnim posrednikom čim prej preverite svoje zavarovalne police in ugotovite, kje so morebitne vrzeli v kritju ter na kakšen način jih lahko zapolnite.

Zavarovanja niso nekaj, kar uredimo enkrat in nato nanje pozabimo. Tako kot redno preverjamo stanje financ, nadgrajujemo poslovne načrte in posodabljamo tehnološke rešitve, moramo spremembam poslovanja prilagajati tudi zavarovalne police.

Kajti večjo finančno in poslovno varnost imajo zagotovljeno predvsem gospodarske družbe, ki razumejo svoja tveganja in jih učinkovito obvladujejo s preventivnimi ukrepi ter ustreznim prenosom tveganj na zavarovalnice, kar pomeni celovit zavarovalni program.

Pripravil:

ZZPS